Kaufen oder Mieten – was ist die bessere Wahl?

Was ist die bessere Wahl?

Lesen Sie hier über die wichtigsten Einflussfaktoren für diese große Entscheidung: Sie wollen flexibel bleiben? Dann ist Mieten eine gute Option. Wenn Sie langfristige Sicherheit und Vermögensaufbau suchen, beobachten Sie den Immobilienmarkt und die Zinsentwicklung und lassen Sie sich frühzeitig zu Finanzierungsmöglichkeiten beraten.

Eine wichtige finanzielle Entscheidung

Die Frage „Kaufen oder mieten?“ beschäftigt viele Menschen, die sich mit ihrer Wohnsituation auseinandersetzen. In Zeiten steigender Immobilienpreise und unsicherer Zinsen ist die Entscheidung schwieriger denn je. Ist es besser, eine Immobilie zu kaufen und langfristig Vermögen aufzubauen, oder ist Mieten flexibler und finanziell klüger?

In diesem Artikel analysieren wir die Vor- und Nachteile beider Optionen und geben Ihnen die Möglichkeit, mit dem Finanzierungstool herauszufinden, ob Sie sich eine Immobilie leisten können.

Träumen Sie als Mieter vom Eigenheim? Hier finden Sie wichtige Aspekte, die Sie abwägen sollten.

1. Kosten: Was ist langfristig günstiger?

Beim Kauf einer Immobilie fallen hohe Anfangskosten an, darunter Eigenkapital, Notarkosten und Grunderwerbsteuer. Dafür können Sie langfristig profitieren, wenn der Wert der Immobilie steigt.

Beim Mieten zahlen Sie eine monatliche Miete ohne hohe Anfangsinvestition. Allerdings ist das Geld „verloren“, da es nicht in Ihre eigene Immobilie fließt.

Wenn Sie herausfinden möchten, wie sich Ihre monatliche Belastung im Falle eines Kaufs verändern würde, nutzen Sie gerne den Finanzierungsrechner. Hier können Sie sich auch einen unverbindlichen, kostenlosen Beratungstermin buchen.

2. Flexibilität: Wollen Sie ortsgebunden sein?

Mieten eignet sich, wenn Sie flexibel bleiben möchten – z. B. für den Job oder persönliche Veränderungen.
Kaufen lohnt sich, wenn Sie langfristig an einem Ort bleiben wollen und Stabilität Ihnen wichtig ist.

3. Vermögensaufbau: Kaufen als Altersvorsorge?

Eine eigene Immobilie kann eine wertvolle Altersvorsorge sein, da Sie im Alter keine Miete mehr zahlen müssen.
Wer mietet, kann das gesparte Kapital jedoch in andere Anlagen wie ETFs oder Aktien investieren.

4. Wann ist der richtige Zeitpunkt zu Kaufen?

Immer wieder hört man, die aktuelle Marktlage sei gut oder schlecht für den Immobilienkauf. Doch die Wahrheit ist: Den perfekten Zeitpunkt gibt es nicht. Die richtige Entscheidung hängt nicht nur von den Zinsen, sondern vor allem von der passenden Immobilie und Ihren persönlichen Möglichkeiten ab.

5. Mit dem Zinsradar die Zinsentwicklung beobachten

Der Zinsradar gibt Ihnen die Möglichkeit, die Zinsentwicklung über einen Zeitraum bis vor 15 Jahren zu verfolgen. Spielen Sie mit der Dauer der Sollzinsbindung und verfolgen Sie die Konditionen im Zeitverlauf.

6. Die richtige Zeit zum Kaufen ist IMMER!

Die Zinsentwicklung und die Immobilienpreise sind ein Wechselspiel: Über die letzten 15 Jahre gab es große Zinsschwankungen – gekauft wurde trotzdem immer. Hohe Zinsen führen oft zu niedrigeren Immobilienpreisen, während niedrige Zinsen die Nachfrage und Preise ansteigen lassen. Warten auf den „richtigen Moment“ bringt daher wenig. Wichtiger ist eine gute Vorbereitung.

Drei Schritte für eine fundierte Kaufentscheidung

Wenn Sie in Zukunft eine Immobilie erwerben möchten, sollten Sie sich frühzeitig vorbereiten:

✅ Immobilienangebote regelmäßig sichten, um den Markt kennenzulernen.
✅ Ihre Finanzierbarkeit prüfen – unser Finanzierungsrechner hilft Ihnen dabei.
✅ Marktzinsen beobachten – mit unserem Zinschart bleiben Sie auf dem Laufenden.

Die Zinsbindung gibt Sicherheit mit Sonderkündigungsrecht

Wer Zinssicherheit sucht, entscheidet häufig für längere Zinsbindungen von 15-20 Jahren.

Gut zu Wissen: Trotz lang gewählter Zinsbindung haben Sie nach 10 Jahren entsprechend § 489 BGB ein Sonderkündigungsrecht.

Kleiner Zinsunterschied mit großer Wirkung.

Folgendes Beispiel zeigt, warum es so wichtig ist, Zinskonditionen zu vergleichen. Die Nachkomma-Stelle des Zinses hat einen riesigen Effekt auf die Zinskosten, die Sie bezahlen müssen.

Mit einem besseren Zins lassen sich über die Jahre der Zinsbindung mehrere tausend Euros sparen.

*Rechenbeispiel: Bei diesem Beispiel wird von folgenden Eckdaten ausgegangen: Darlehen 350.000 €, Zinssatz 2024: 3,8 %, Tilgung: 2,2 %, gesamte Zinskosten: 205.334 €. Zinssatz 2025: 3,4 %, Tilgung: 2,6 %, Zinskosten: 167.238 €. Mit der Ersparnis von rund 38.000 € könnten Sie eine Sondertilgung vornehmen und Ihr Darlehen schneller abbezahlen. Quelle: www.interhyp.de

Die Vorteile eines unabhängigen Vermittlers:

Obiges Beispiel zeigt: Wer auf der Suche nach einer Baufinanzierung ist, sollte möglichst viele Angebote verschiedener Darlehensgeber vergleichen.

Natürlich können Sie selbst unzählige Kreditinstitute anfragen, um die Angebote anschließend in Eigenregie auszuwerten. Dieser Prozess ist jedoch extrem arbeits- und zeitintensiv, zudem sind die Angebote häufig kaum vergleichbar.

Die Beratung eines renommierten Finanzierungsvermittlers nimmt Ihnen diese Arbeit ab und Sie können sich sicher sein, dass Sie das für Sie beste Angebot von mehr als 500 Darlehensgebern zu erhalten.

Nutzen Sie den Vergleichsrechner von Interhyp

Unser Netzwerkpartner Interhyp stellt für Sie das folgende Finanzierungstool zur Verfügung, sodass Sie unverbindlich und kostenlos ein Gespür für Ihre Zahlen bekommen können.

Aus Überzeugung mit Interhpy

Kostenlose, unabhängige, professionelle Beratung

Interhyp arbeitet mit mehr als 500 Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber. Für Sie fallen keinerlei versteckte Kosten an.

Mit wenig Aufwand zum besten Finanzierungsangebot

Interhyp vergleicht Konditionen von mehr als Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bietet Interhyp Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen.

Sie ersparen sich den Aufwand, Angebote verschiedener Banken einzuholen und können sich sicher sein, trotzdem das für Sie beste Angebot zu bekommen.

Von Sonderkonditionen profitieren

Es gibt drei Faktoren, die die günstigen Konditionen von Interhyp positiv beeinflussen:

1. Vergleich: Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
2. Effizienz: Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
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Die eine beste Bank gibt es nicht - Finanzierungen sind individuell

Fragen wie „Welche Bank hat die besten Bauzinsen?“ lassen sich nicht pauschal beantworten. Neben den Zinsvorgaben der jeweiligen Finanzierungspartner hängt dies in erster Linie auch vom Vorhaben ab. Die Höhe der Finanzierungssumme, der Eigenkapitalanteil, vorhandene Sicherheiten und vieles mehr sind wichtige Faktoren, die das Zinsangebot für Ihr individuelles Projekt beeinflussen.

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Fazit: Kaufen oder Mieten – was ist die bessere Wahl?

Es gibt keine pauschale Antwort auf die Frage, ob Kaufen oder Mieten besser ist. Entscheidend sind Ihre finanzielle Situation, Ihre Zukunftspläne und Ihre individuellen Vorlieben.

✅ Wenn Sie langfristige Sicherheit und Vermögensaufbau suchen, kann Kaufen die richtige Wahl sein.
✅ Wenn Sie flexibel bleiben möchten oder unsicher über Ihre Zukunftspläne sind, kann Mieten die bessere Lösung sein.

➡ Testen Sie unverbindlich, ob Sie sich den Kauf einer Immobilie leisten können und lassen Sie sich beraten, welche Finanzierungsmöglichkeiten es für Sie gibt!

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