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für Vermieter und Eigentümer

Umfinanzieren nach ca. 10 Jahren

Private Finanzierungen können Sie nach 10 Jahren ohne Vorfälligkeitszins umschulden.

"Viele Eigentümer wissen nicht, dass sie durch Umfinanzierungen Tausende Euros sparen können. Häufig ist der Gebäudewert gestiegen, ein Teil der Schulden getilgt."

Dominic Straube

Premium-Partner
Leiter Geschäftsstelle Interhyp, Paderborn

Tausende Euros Zinsen sparen durch Umfinanzierung nach 10 Jahren

Laut § 489 BGB haben Kreditnehmer das Recht, ihr Darlehen nach 10 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen und neu zu verhandeln!

Prüfen Sie unverbindlich, wie viel Sie durch eine Umfinanzierung sparen können.

Nach spätestens 10 Jahren bietet sich eine einmalige Gelegenheit: die Umschuldung Ihrer Baufinanzierung. Warum? Weil Sie laut § 489 BGB nun das Recht haben, Ihre Finanzierung ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen.

Das bedeutet, dass Sie Ihre Baufinanzierung neu verhandeln oder zu einem günstigeren Anbieter wechseln können.

Hier erfahren Sie, warum sich eine Anschlussfinanzierung lohnt, welche Fristen wichtig sind und wie Immobilienwert und Darlehenshöhe Ihre Konditionen verbessern.

Zudem können Sie mit diesem Rechner Ihre Konditionen simulieren, wenn Sie den Finanzierungsgrund auf “Anschlussfinanzierung” setzen.

So geht's: Anschlussfinanzierung prüfen, bei Interesse Termin vereinbaren:

Wie das Verhältnis von Immobilienwert und Darlehenshöhe Ihre Finanzierung verbessern können

Über den Finanzierungszeitraum hinweg verändert sich das Verhältnis zwischen Immobilienwert und Darlehenshöhe zugunsten des Kreditnehmers. Dies kann selbst bei höheren Zinsen als im Kaufjahr positive Auswirkungen haben.

Zwei Faktoren spielen hier eine Schlüsselrolle:

Immobilienwertsteigerung
Viele Immobilien sind heute mehr wert als beim Kauf.
- Kaufpreis 2014: 300.000 €
- Immobilienwert 2024: 360.000 € (+20 % Wertsteigerung)
Reduzierte Darlehenshöhe
Nach 10 Jahren haben Sie einen erheblichen Teil Ihres Darlehens getilgt:
1. Ursprüngliches Darlehen: 250.000 €
2. Getilgt: 70.000 €
3. Restschuld: 180.000

Verbesserter Beleihungsauslauf nach 10 Jahren
Da sich das Verhältnis von Immobilienwert und Darlehen in diesem Beispiel nach 10 Jahren auf 50% (vorher 83,33%) reduziert hat, haben Sie gute Chancen auf einen besseren Zins.

Wie Sie Ihre neue Baufinanzierung optimal gestalten

Zinsangebote vergleichen: Nutzen Sie Vergleichsrechner und unabhängige Finanzberater, um die besten Zinskonditionen zu finden.
Kostenloser Finanzierungsrechner: Mit dem kostenlosen Finanzierungsrechner können Sie über 500 Darlehensgeber vergleichen.
Anschlussfinanzierung rechtzeitig planen: Banken kalkulieren individuelle Angebote, die Sie bereits 1–2 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung sichern können.
Möglichst hohe Tilgung wählen: Durch die Reduzierung der Restschuld sparen Sie langfristig Zinskosten und werden schneller schuldenfrei.

Wichtige Fristen für Ihre Anschlussfinanzierung

✔ 3 Jahre vor Zinsbindung: Erste Marktanalyse und Zinsentwicklung prüfen.
✔ 12 Monate vorher: Gespräche mit Finanzierungsexperten beginnen.
✔ 6 Monate vorher: Angebote einholen und vergleichen.
✔ 3 Monate vorher: Letzte Gelegenheit für einen Marktvergleich, bevor Ihre Bank eine Verlängerung anbietet.

Fazit: Prüfen Sie, ob Sie durch eine Umfinanzierung schneller schuldenfrei werden können.

Nach 10 Jahren haben Sie die Möglichkeit, Ihre Baufinanzierung erheblich zu verbessern. Durch niedrigere Zinsen, eine geringere Restschuld und bessere Beleihungsausläufe können Sie viel Geld sparen. Nutzen Sie unseren kostenlosen Finanzierungsrechner, um Ihre Optionen zu prüfen und die besten Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu sichern.

Geheimtipp Foreward Darlehen

Sollte Ihre 10-Jahresfrist in den nächsten 3 Jahren auslaufen, können Sie sich bereits heute bzgl. eines Foreward-Darlehens beraten lassen. Frühzeitige Planung, günstige Zinsen und eine geringere Restschuld helfen Ihnen, bares Geld zu sparen.

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